تصور کنید در آینده فرزندی دارید که بدون استرس مالی و وابستگی در حال زندگی است. برای تحقق این فرضیه شما نیاز به آموزش مسائل مالی به کودکان دارید؛ اما برای انجام در ابتدا نیاز است تا خودتان آن را بیاموزید. آیا برای کسب این مهارت و هدیه آن به کودک خود آماده هستید؟
اگر جواب شما به سوال قبلی آری است؛ پس تا انتهای مقاله را بخوانید چون تمام مواردی که برای آموزش سواد مالی نیاز دارید را برای شما بیان کردیم.
اهمیت آموزش سواد مالی به کودکان چیست؟
در اولین قدم شاید برای شما سوال پیش بیایید اهمیت آموزش سواد مالی به کودکان چیست که در ادامه به آن پاسخ میدهیم.
وابستگی مالی کودک به خودتان را کاهش دهید!
تصمیمات بد در مورد مسائل مالی باعث میشود فرزندتان از نظر مالی به دیگران از جمله شما وابسته شود. همچنین این موضوع باعث میشود تا در مورد مدیریت درآمد و بدهی مهارتهای ضعیف داشته باشند که این موضوع به آنها اجازه نمیدهد در زندگی رشد کنند.
از کمبود عزت نفس جلوگیری میکند!
کمبود پول میتواند یکی از عوامل مؤثر در پایین بودن عزت نفس باشد. برخی از بچهها ممکن است ارزش شخصی خود را با ارقام موجود در حساب بانکیشان برابر بدانند. به عنوان والدین، باید مطمئن شوید که فرزندانتان رابطه سالمی با پول و مسائل مالی دارند که در این جهت آموزش مدیریت مالی به کودکان میتواند کمککننده باشد.
از بروز بدهیهای زیاد جلوگیری میکند!
تصمیمات مالی بد میتواند در زندگی میتواند باعث ایجاد بدهیهای زیاد برای کودک شود. برای جلوگیری از بروز این بدهیها برای کودک و مدیریت بهتر مالی توسط او، نیاز است تا آموزش مسائل مالی به کودکان را جدی بگیرید و تمام موارد لازم را آموزش دهید.
آموزش مسائل مالی به کودکان شامل چه مواردی است!
1. کسب درآمد را به فرزندان خود بیاموزید!
شما میتوانید آموزش مسائل مالی به کودکان خود را با آموزش کسب درآمد به فرزندتان شروع کنید. کودکان دو تا سه ساله قادر به یادگیری این مفهوم هستند. آیا آنها اتاق خود را تمیز کردند یا تخت خود را مرتب کردند؟ به آنها برای انجام کارهای روزمره پاداش دهید. حتی اگر در حال حاضر یک سکه باشد، عادت کسب درآمد را در فرزندتان نهادینه کنید.
2. پسانداز کردن را به کودکان آموزش دهید!
یکی از مواردی که باید در هنگام آموزش مسائل مالی به کودکان در نظر بگیرید، پسانداز کردن است. آنها باید یاد بگیرند پسانداز کنند تا در مواقع بحرانی یا مواقعی که نیاز به پول بیشتر است، به مشکل برنخوردند.
برای آموزش این مفهوم به آنها قلک را به خانه بیاورید تا فرزندانتان سکهها را در آن بیندازند. برای فرزندان بزرگتر، از این فرصت بهره ببرید و برای آنها یک حساب بانکی باز کنید. با یک حساب مشترک، میتوانید از میزان رشد پول آنها و محل خرج کردن آن نیز مطلع شوید.
3. خرج کردن را به کودکان بیاموزید!
اولین تصمیم مالی فرزند شما پس از کسب درآمد این است که چگونه پولش را خرج کند. بچههایی که خودشان پول درآوردهاند نسبت به دیگر کودکان، بیشتر به نحوه خرج کردن آن توجه میکنند. این کار اهمیت سختکوشی را به آنها میآموزد. لازم نیست فرزندتان هر بار که پولش را خرج میکند، این کار را هوشمندانه انجام دهد.
کودکان ممکن است برای یک جفت کفش ورزشی گرانقیمت یا شاید یک بازی ویدیویی پول پسانداز کرده باشند. چیزهایی که ممکن است تصمیمات مالی «عاقلانهای» به نظر نرسند، اما به فرزندتان اجازه دهید این تصمیمات را بگیرد و از آنها درس بیاموزد.
4. تفاوت نیازها و خواستهها را برای کودکان توضیح دهید!
این قسمت توجه شما را به جنبه دیگری از آموزش مسائل مالی به کودکان معطوف میسازد که باید در آن سهیم باشید. فرزندتان باید قبل از خرید، تفاوت بین نیازها و خواستهها را یاد بگیرد. به عنوان والدین، به آنها مورد تفاوت بین نیازها و خواستهها آموزش دهید. سپس باید به تصمیمگیری کودکان اعتماد کنید و بگذارید خودشان تصمیم بگیرند. از این گذشته، اگر تصمیم دارید آنها را از نظر مالی مسئول کنید، فرزندتان نیز باید عواقب تصمیمهای خودشان را ببیننند.
5. استفاده از پول الکترونیکی را به کودکان آموزش دهید!
نکتهی عالی در مورد پول الکترونیکی این است که قابل ردیابی است، بنابراین شما و فرزندتان میتوانید پیگیری کنید که پول خود را کجا خرج میکند. به جای استفاده از پول نقد، پول توجیبی فرزندتان را به حساب بانکیاش بریزید و سپس فرزندتان را تشویق کنید که به جای پول نقد از پول الکترونیکی استفاده کند. این کار یک رد الکترونیکی ایجاد میکند و به فرزندتان کمک میکند تا در مورد نحوهی خرج کردن پول توجیبیاش در آن ماه تأمل کند. از این فرصت برای آموزش نحوه شناسایی خریدهایی که میتوانستند از آنها اجتناب کنند و نحوه پسانداز آن پول برای چیزی بهتر استفاده کنید.
6. به کودکان در مورد اعتبار مالی بیاموزید!
سواد مالی صرفاً به معنای آموزش کسب درآمد بیشتر به فرزندتان نیست، بلکه به معنای اطمینان از توانایی آنها در دریافت اعتبار و بازپرداخت آن نیز است. با بزرگترشدن فرزندانتان، دریافت اعتبار به شکل وام تحصیلی، وام مسکن، وام شخصی هر از گاهی بخش جداییناپذیر بزرگسالی خواهد بود.
آمادهسازی آنها برای این امر میتواند از همین حالا شروع شود. فرزند شما کفشهای جدید میخواهد اما پول خرید فوری آنها را ندارد؟ به او اعتبار بدهید، اما به شرطی که در مدت زمان مقرر آن را بازپرداخت کند. این یک راه سرگرمکننده برای آموزش نحوه کار سیستم اعتباری به کودکان است و اگر به روش صحیح انجام شود، میتواند توانمندساز باشد.
7. به فرزندتان بودجهبندی را آموزش دهید!
برای جلوگیری از بدهکار شدن، یک نقطه شروع عالی میتواند فراهمکردن یک بودجه مناسب باشد. از فرزندتان بخواهید تمام هزینههایی را که در طول ماه انجام داده است، یادداشت کند و سپس ماه بعد را براساس آن برنامهریزی کند. برای بچههای بزرگتر، داشتن یک برگه اکسل میتواند راه حل مناسبی باشد. برنامههای متعددی نیز وجود دارند که به شما امکان میدهند هزینههای ماهانه خود را ثبت کنید و گزارش دقیقی از محل خرج شدن پولهای به سختی به دست آمده خود ارائه دهید.
8. به کودکان در مورد بانکداری بیاموزید!
تجربه رفتن به بانک میتواند دلهرهآور باشد. مواردی مانند اینکه با چه کسی باید صحبت کنید؟ به چه مدارکی نیاز دارید؟ چگونه آن فرم را پر میکنید؟ اگر تجربه قبلی نداشته باشید، همه این سؤالات میتوانند نگرانکننده باشند. به همین دلیل است که باید هنگام آموزش مسائل مالی به کودکان در مورد بانکداری و خدمات آن با کودکان صحبت کنید.
در اوایل و اواسط نوجوانی، بگذارید آنها برای واریز و برداشت به بانک بروند. وقتی نیاز به پر کردن فرمها دارید، فرزندان خود را هم در این کار شریک کنید یا بگذارید تحت راهنمایی شما این کار را انجام دهند. همچنین، به آنها در مورد نحوه عملکرد بهره و اینکه چگونه میتواند باعث چند برابر شدن درآمد یا افزایش بدهیهایشان گردد، آموزش دهید.
9. به کودکان در مورد سرمایهگذاری آموزش دهید!
در هنگام آموزش مسائل مالی به کودکان در مورد راههای مختلف سرمایهگذاری با کودکان صحبت کنید. به عنوان مثال، گزینههای سادهای مانند افتتاح سپرده ثابت یا سپرده دورهای، راهی عالی برای آموزش ضرب کردن پول به آنها است.. همچنین میتوانید آنها را با سهام، اوراق قرضه و حتی ارزهای دیجیتال آشنا کنید. به یاد داشته باشید؛ اولین قدم برای سرمایهگذاری پول، یادگیری در مورد خطرات است و این کاری است که فرزند شما باید آموزش ببیند.
10. در هنگام آموزش مسائل مالی به کودکان برای کودکان محدودیت ایجاد کنید!
هنگام آموزش مسائل مالی به فرزندانتان، باید محدودیتهایی تعیین کنید تا مطمئن شوید اشتباههای آنها قابل اصلاح است. محدودیتهایی مانند میزان پولی که میتوانند بدون آسیب رساندن به پسانداز یا سایر موارد، سرمایهگذاری کنند، تعیین کنید. تعیین محدودیت به آنها کمک میکند تا در مدیریت پول با اهداف واقعبینانهتر، اعتماد به نفس بیشتری کسب کنند. در نهایت، شما به کودکان یاد میدهید که به جای کسب درآمد سریع، از نظر مالی مستقل باشند.
11. بگذارید کودکان شکست بخورند!
کودکان باید تصمیمات اشتباه و عواقب آنها را نیز درک کنند. به همین دلیل، اجازه دهید فرزندتان هر از گاهی شکست بخورد. اگر آنها تصمیم بگیرند که در یک روز بیش از حد برای یک بازی یا حتی غذا هزینه کنند که منجر به نداشتن پول برای بقیه هفته میشود، باید یاد بگیرند که چگونه با آن کنار بیایند.
12. در هنگام آموزش سواد مالی به کودکان در مورد امور مالی شخصی با آنها صحبت کنید!
امور مالی هر خانهای کاملاً مرتب نیست یا حداقل، هر از گاهی چالشهایی در رابطه با پول وجود خواهد داشت. فرزندانتان را در این مورد بیاطلاع نگه ندارید. بچهها باید از هرگونه مشکلات مالی که خانواده با آن مواجه است، مطلع باشند. البته، این به معنای تحمیل بار بدهیهای شما به فرزندتان نیست، بلکه به معنای استفاده از آن به عنوان فرصتی برای آموزش عدم تکرار اشتباهاتی است که شما مرتکب شدهاید.
13. در مورد مالیات با آنها صحبت کنید!
بچهها باید اهمیت ثبت اظهارنامه مالیاتی و ایده اولیهای از نحوه انجام آن را یاد بگیرند. نه تنها والدین، بلکه مدارس نیز باید آن را به بخش فعالی از برنامه درسی به خصوص برای بچههای طبقات بالاتر تبدیل کنند. تقریباً در هر کشوری، هر شهروند درآمددار باید مالیات بپردازد و این یک حقیقت است. میتوانید دفعه بعد که در حال ثبت اظهارنامه مالیاتی هستید، از فرزندتان بخواهید که در این فرآیند شرکت کنند.
14. صندوق اضطراری مالی ایجاد کنید!
مطمئن شوید که فرزندتان عادت داشتن یک حساب پسانداز اضطراری را در خود پرورش میدهد که هرگز از آن پول برداشت نکند. این حساب میتواند یک حساب بانکی دوم یا یک قلک در خانه باشد. اگر وسوسه شدند، تصویر بزرگتر پسانداز اضطراری را به آنها نشان دهید و با آنها در مورد نحوه استفاده از پول و اینکه چگونه در آینده به کودک کمک خواهد کرد، صحبت کنید. این به فرزندتان کمک میکند تا در مورد مدیریت وجوه خود و پسانداز برای روزهای خاص بیشتر بیاموزند.
15. گسترش اهداف مالی کودکان را آغاز کنید!
راز یک زندگی بدون بدهی، سرمایهگذاری در مکان مناسب و زمان مناسب است و این موضوه نیاز به دانش کافی دارد. به همین دلیل، به فرزندان خود بیاموزید، از همان ابتدا مکانهای سرمایهگذاری را شناسایی کنند. این امر به ویژه برای نوجوانان بزرگتر که به دنبال تحصیل در خارج از کشور هستند یا کسانی که میخواهند در دورههای گرانقیمت ثبتنام کنند، بسیار مهم است. به جای گرفتن وام تحصیلی، سرمایهگذاری مناسب میتواند به آنها در پرداخت شهریه کمک کند. کودکان باید یاد بگیرند تا براساس هدف بزرگتری سرمایهگذاری و پسانداز کنند.
16. کودک را به انجام کارهای پارهوقت تشویق کنید!
بچههای بزرگتر میتوانند شغلهای پاره وقت بگیرند و این حرکت به افزایش درآمدشان کمک میکند. آنها را تشویق کنید تا شروع به توسعه مهارت مورد علاقه خودشان کنند. مهارتی که ممکن است بعداً به یک حرفه مناسب و درآمدزا تبدیل شود یا نشود. در هر صورت، یک شغل پاره وقت یا یک کار جانبی به آنها در مورد کارآفرینی، مدیریت پول و ایجاد تعادل بین تعهدات در مدرسه و محل کار آموزش میدهد.
17. قانون 20/30/50 را به کودکان آموزش دهید!
وقتی فرزندتان شروع به کسب درآمد مناسب میکند، وقت آن است که قانون طلایی 20/30/50 را به او آموزش دهید. این روش ایدهآلی برای اطمینان از امنیت مالی بهتر در درازمدت است. این قانون میگوید: « کودک باید 50 درصد از درآمدش را صرف نیازهایش کنید، 30 درصد برای خواستهها بپردازد و 20 درصد را برای پسانداز نگه دارد.
18. در هنگام آموزش مسائل مالی به کودکان یک مثال بزنید!
اگر میخواهید فرزندانتان به طور جدی سواد مالی خود را شروع کنند، باید محیط مناسبی را در خانه ایجاد کنید. در مورد پسانداز خود و موارد پسانداز خودتان، با آنها صحبت کنید. همچنین میتوانید یک حساب پسانداز مشترک برای خرید چیزهای جدید مانند تلویزیون یا لوازم خانگی ایجاد کنید که در آن بتوانند سهم قابل توجه و ملموسی داشته باشند.
آموزش مسائل مالی به کودکان؛ استقلال مالی فردای آنها
اگر شما آموزش مسائل مالی به کودکان را به درستی انجام دهید، میتوانید اطمینان داشته باشید تا کودکان در آینده بتوانند با کمترین وابستگی مالی به شما به پیش بروند، عزت نفس بالاتری داشته باشند و بتوانند آینده بهتری برای خود بسازند. پس آموزش مسائل مالی به کودکان و موارد گفتهشده را جدی بگیرید و از آنها استفاده کنید.
سوالات متداول
سه عامل مهم سواد مالی کدام موارد هستند؟
سه عامل اصلی میزان بهره، تورم و تنوعبخشی میزان ریسک سرمایهگذاری است. این مفاهیم در طول چرخه عمر، در طول زمان و در کشورهای مختلف متغییر است.
۵ اصل اساسی در مدیریت مالی شخصی چیست؟
- وضعیت مالی و هزینههای معمول خود را ارزیابی کنید؛
- اهداف مالی شخصی تعیین کنید؛
- برنامهای ایجاد کنید که منعکس کننده حال و آینده باشد؛
- اهداف شخصی خود را از طریق پسانداز و سرمایهگذاری تأمین مالی کنید؛
- پیشرفت خود را زیر نظر داشته باشید؛
قانون طلایی سواد مالی چیست؟
بیشتر از درآمدتان خرج نکنید. اگر کمتر از درآمدتان خرج کنید، اوضاع مالیتان همیشه خوب خواهد بود. تفاوت بین نیازها و خواستهها را درک کنید، زندگی خود را در چارچوب درآمدتان انجام دهید و بدهیهای غیرضروری نداشته باشید.
